De plus en plus de retraités américains s'installent en Espagne, et leur principale source de revenus est presque toujours la même : la pension versée par la Social Security Administration (SSA). La bonne nouvelle, c'est que cette pension voyage avec eux. Le détail qui compte : tous les documents qui l'attestent —le SSA-1099, les courriers de la SSA— sont émis en anglais, et dès qu'ils entrent dans un dossier devant l'administration espagnole, ils exigent une traduction assermentée signée par un traducteur habilité par le MAEC. Ce guide passe en revue chaque document et les démarches espagnoles qui le demandent traduit.
La Social Security se perçoit en Espagne
La SSA verse les pensions de ses citoyens dans presque tous les pays du monde : c'est ce que sa brochure officielle Your Payments While You Are Outside the United States appelle les payments abroad. L'Espagne ne figure sur aucune liste de restriction : un citoyen américain peut donc percevoir sa retraite en y résidant, y compris par dépôt direct international sur un compte bancaire espagnol.
Pour les démarches avec la SSA depuis l'Espagne, il existe en outre un bureau dédié : la Federal Benefits Unit (FBU) de Madrid, installée à l'ambassade des États-Unis (Calle Serrano, 75). C'est le point de contact pour déposer une demande de prestations, signaler un changement d'adresse ou régler un incident de paiement sans traverser l'Atlantique ; on la joint par courriel (fbu.madrid@ssa.gov).
Qu'est-ce que le SSA-1099
Le SSA-1099 (Social Security Benefit Statement) est le certificat fiscal annuel de la pension : la SSA l'envoie chaque mois de janvier et récapitule le total des prestations versées pendant l'année civile précédente, à déclarer auprès de l'IRS. Deux nuances utiles :
- C'est une photographie fiscale de l'année passée, pas un certificat du montant perçu aujourd'hui. Pour prouver des revenus actuels, il existe un meilleur document, présenté ci-dessous.
- En cas de perte, inutile d'attendre le mois de janvier suivant : depuis le compte my Social Security (ssa.gov/myaccount), on télécharge un duplicata pour n'importe laquelle des six dernières années.
Les bénéficiaires qui ne sont ni citoyens américains ni résidents fiscaux des États-Unis reçoivent la variante SSA-1042S, qui remplit la même fonction.
La benefit verification letter
La benefit verification letter —la SSA l'appelle aussi proof of award ou budget letter— est une lettre officielle qui certifie le montant mensuel perçu en ce moment même, sur papier à en-tête de la SSA. Elle se télécharge instantanément depuis le compte my Social Security, sans rendez-vous ni attente.
Pour les dossiers espagnols, c'est souvent la pièce la plus précieuse : là où le SSA-1099 dit ce que vous avez touché l'an dernier, la benefit letter dit ce que vous touchez aujourd'hui. La combinaison des deux —montant en vigueur plus historique annuel— est ce qui fonctionne le mieux pour attester des revenus stables.
La convention bilatérale Espagne–États-Unis
L'Espagne et les États-Unis sont liés par une convention de sécurité sociale signée à Madrid le 30 septembre 1986 et en vigueur depuis le 1er avril 1988. Son mécanisme central est la totalisation des périodes : les années de cotisation dans chaque pays s'additionnent —à condition de ne pas se chevaucher— pour ouvrir droit à pension dans l'un ou l'autre système. Une personne ayant travaillé douze ans aux États-Unis et neuf ans en Espagne peut ainsi atteindre des seuils minimaux de cotisation qu'elle manquerait dans chaque pays pris isolément.
En avril 2024, les deux gouvernements ont signé une nouvelle convention qui actualisera celle de 1988 une fois ratifiée et entrée en vigueur, avec des améliorations comme le double calcul de la pension espagnole (cotisations espagnoles seules, ou en y ajoutant les périodes américaines, le résultat le plus favorable étant retenu).
Conséquence pratique : si vous demandez à l'INSS une pension espagnole en comptant vos années américaines, le dossier peut exiger des pièces des États-Unis —relevés de périodes, courriers de la SSA— accompagnées de leur traduction assermentée.
Les démarches espagnoles qui les demandent traduits
1. Visa de résidence non lucrative. La voie classique du retraité américain. Les consulats d'Espagne aux États-Unis exigent de prouver des revenus passifs suffisants, et la pension de la Social Security en est l'exemple type : benefit verification letter et SSA-1099, apostillés le cas échéant et accompagnés d'une traduction assermentée vers l'espagnol. Guide complet : le visa non lucratif pour les Américains et notre service pour le visa non lucratif. Si votre pension provient de l'armée, consultez aussi notre guide du DD-214 pour les vétérans.
2. Renouvellements de résidence. Au renouvellement, il faut démontrer que les moyens de subsistance se maintiennent : benefit letter actualisée, relevés bancaires et traductions assermentées de date récente.
3. Le fisc espagnol. Si vous êtes résident fiscal en Espagne, votre pension américaine entre en jeu devant l'AEAT, et une convention de non-double imposition entre les deux pays répartit le droit de l'imposer. Comment votre cas est taxé relève d'un conseiller fiscal, pas de ce blog ; lorsque le dossier exige de produire le SSA-1099 ou d'autres courriers de la SSA, c'est là qu'intervient la traduction assermentée.
En résumé
Le retraité américain en Espagne manie deux documents clés —le SSA-1099 pour la photographie fiscale annuelle et la benefit verification letter pour le montant en vigueur— plus le parapluie de la convention bilatérale de 1988 s'il a cotisé dans les deux pays. Tous sont émis en anglais et tous finissent dans un dossier espagnol qui exige une traduction assermentée. C'est la même logique que pour les pensions britanniques : le document commande, et la traduction doit être à sa hauteur. Chez Textualia, nous traduisons chaque jour des SSA-1099, des benefit letters et des courriers de la SSA, avec des traducteurs habilités par le MAEC et une livraison en PDF signé électroniquement, prêt pour le consulat, le bureau des étrangers ou votre gestoría.